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El proceso de prueba del producto "Previsión de jubilación y seguridad de ingresos" en HORBACH


El mundo actual se mueve rápidamente, también en el mundo de los seguros y los productos financieros. Determinar cuáles son las mejores soluciones individuales para tí, es un proceso complejo.

Aquí es donde entra nuestro consejo holístico. Esto se adapta individualmente a tus necesidades y las de tus seres queridos. Para que puedas llevar una vida autodeterminada.

Selección de producto

Para garantizar esto, todos los productos pasan por un proceso de prueba de varias etapas antes de ofrecérselos a nuestros clientes. Los especialistas de nuestra gestión de productos verifican la calidad de los proveedores y las tarifas de la respectiva empresa utilizando nuestro extenso catálogo de criterios. Todos los productos que ofrecemos cumplen con los estándares del mercado y la mayoría incluso los superan.

Para una mejor comprensión, nos gustaría explicarle este proceso con más detalle.

1. Análisis de la empresa

Antes de agregar un proveedor de productos a nuestra cartera, ponemos a la empresa a prueba utilizando cifras clave importantes. Es conveniente un examen exhaustivo de las cifras clave más variadas. Porque la fortaleza en un área de la empresa puede conducir a la debilidad en otra área.

Ejemplo: un fortalecimiento a corto plazo del resultado de la inversión a través de un aumento sustancial de las reservas de valoración puede conducir a un debilitamiento duradero de la estabilidad financiera. Para asegurar una visión holística de la empresa, el análisis de la empresa se realiza en cinco áreas:

Fuerza financiera
Experiencia en inversiones
Administración de Empresas
Perspectiva del cliente
Control del lado del pasivo

Se utiliza una amplia variedad de ratios para cada área. Entre otras cosas, consideramos el monto del patrimonio, las reservas de valuación y la tasa de interés actual. Pero también se analiza la participación de los clientes en el éxito de la empresa, la distribución del excedente bruto entre las fuentes de ingresos y los costos operativos.

Por supuesto, los resultados de Solvencia II también se incluyen en el estudio. Utilizamos información disponible públicamente, como informes comerciales y SFCR (SFCR = Informe de situación financiera y de solvencia). Para asegurar una alta calidad constante en la cartera, realizamos este proceso una vez al año.

El análisis extenso de la empresa es el filtro para el análisis del producto. Las empresas que no superen el análisis de nuestra empresa no serán elegibles para las pruebas de productos.

2. Análisis de productos

En el segundo paso, todos los productos de los proveedores de productos calificados positivamente pasan por un control de calidad exhaustivo. Aquí deben cumplirse estándares mínimos estrictamente definidos. Aquí también es importante examinar el producto desde diferentes perspectivas. Para mantener un alto estándar de calidad en la selección, los siguientes aspectos, entre otros, se consideran en el análisis del producto:

Modelo de garantía
Bases de cálculo
Costos (cobertura de seguro)
Opciones de inversión
Modelos de pensiones
Flexibilidad de contrato
Bonificaciones terminales
...

Para ello, se envían extensos cuestionarios a los socios de productos, cuyas respuestas luego son verificadas y evaluadas por la dirección de productos. El examén adicional también incluye la revisión de los términos y condiciones, las aplicaciones y ofertas. Además, es esencial un diálogo intensivo con el proveedor del producto para aclarar las preguntas abiertas. Finalmente, los hallazgos se resumen en un informe de prueba estandarizado.

Si el producto es evaluado positivamente por el socio y el equipo de gestión del producto y aprobado por la dirección, el producto se incluirá en la cartera.

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